Guía completa para comprar tu primera casa en México: cuánto necesitas ahorrar, cómo funciona el crédito hipotecario, Infonavit vs bancario, y cómo preparar tus finanzas paso a paso.
Comprar una casa es probablemente la decisión financiera más importante que tomarás. En México, el precio promedio de una vivienda varía enormemente — desde $800,000 en ciudades pequeñas hasta $5,000,000+ en CDMX, Monterrey o Guadalajara.
La mayoría de las personas no puede pagar de contado, así que la pregunta real no es "¿cuánto cuesta la casa?" sino "¿cuánto necesito tener para que me den un crédito y pueda pagarla sin ahogarme?"
En esta guía te explicamos todo, desde el enganche hasta los gastos ocultos que nadie te dice.
Comprar una casa va mucho más allá del precio del inmueble:
| Concepto | Porcentaje | Monto |
|---|---|---|
| Enganche | 10-20% | $250,000 - $500,000 |
| Gastos de escrituración | 5-8% | $125,000 - $200,000 |
| Avalúo | — | $5,000 - $15,000 |
| Comisión de apertura (crédito bancario) | 1-2% | $25,000 - $50,000 |
| Gastos notariales | 2-4% | $50,000 - $100,000 |
| Mudanza y primeros arreglos | Variable | $20,000 - $50,000 |
| Total necesario al inicio | $475,000 - $915,000 |
Sí, leíste bien: para una casa de $2.5M, necesitas tener disponibles entre $475,000 y $915,000 antes de firmar. Ese es el número real que debes ahorrar.
¿Qué es? Crédito otorgado con tu saldo acumulado de Infonavit + un préstamo complementario.
Ventajas:
Desventajas:
Ideal para: Empleados formales con al menos 2-3 años cotizando en Infonavit.
¿Qué es? Crédito hipotecario de un banco comercial (BBVA, Banorte, Scotiabank, HSBC, etc.).
Ventajas:
Desventajas:
Ideal para: Personas con buen historial crediticio que buscan montos mayores o inmuebles que Infonavit no cubre.
¿Qué es? Combina tu saldo de Infonavit con un crédito bancario.
Ventajas:
Ideal para: Cuando el crédito Infonavit solo no alcanza para la casa que quieres.
Pregúntale a la IA de Finamate sobre tus gastos, tarjetas y ahorro. Respuestas reales basadas en tus datos, no consejos genéricos.
Tu historial crediticio determina si te dan el crédito y a qué tasa:
| Score | Resultado |
|---|---|
| 700+ | Excelente — las mejores tasas |
| 650-699 | Bueno — aprobación probable con tasa competitiva |
| 600-649 | Regular — aprobación posible pero con tasa alta |
| <600 | Difícil — probablemente rechazado |
Para entender mejor cómo manejar tus tarjetas, lee nuestra guía de tarjetas de crédito.
El enganche es el obstáculo más grande. Aquí tienes la estrategia:
Si la casa cuesta $2,500,000 y necesitas 15% de enganche + 7% de gastos:
| Meta | Plazo 18 meses | Plazo 24 meses | Plazo 36 meses |
|---|---|---|---|
| $550,000 | $30,555/mes | $22,916/mes | $15,277/mes |
Si inviertes ese ahorro en CETES al 10%, necesitarás ahorrar un poco menos porque el rendimiento trabaja a tu favor.
Tip: En Finamate puedes crear una meta de ahorro llamada "Casa" con el monto objetivo y fecha límite. El dashboard te muestra qué tan cerca estás, y puedes preguntarle al chat: "¿A este ritmo, cuándo alcanzo mi meta para la casa?".
La regla de oro: tu mensualidad hipotecaria no debe superar el 30% de tu ingreso neto.
| Ingreso mensual neto | Mensualidad máxima | Casa aproximada (crédito a 20 años) |
|---|---|---|
| $20,000 | $6,000 | $800,000 - $1,000,000 |
| $30,000 | $9,000 | $1,200,000 - $1,500,000 |
| $40,000 | $12,000 | $1,600,000 - $2,000,000 |
| $50,000 | $15,000 | $2,000,000 - $2,500,000 |
| $70,000 | $21,000 | $2,800,000 - $3,500,000 |
Si compran en pareja, pueden sumar ambos ingresos para calificar por un monto mayor. Esto es una de las ventajas financieras de manejar las finanzas en pareja de forma organizada.
No te quedes con la primera opción. Compara al menos 3 instituciones:
| Factor | Qué buscar |
|---|---|
| CAT (Costo Anual Total) | El número más importante — incluye tasa + seguros + comisiones |
| Tasa de interés | Fija (predecible) vs variable (puede subir o bajar) |
| Plazo | 15, 20 o 30 años (a mayor plazo, menor mensualidad pero más intereses totales) |
| Enganche mínimo | 10% vs 20% (con 20% obtienes mejor tasa) |
| Comisión de apertura | 0-2% del monto del crédito |
| Seguros incluidos | Vida, daños, desempleo |
| Penalización por prepago | Busca créditos sin penalización |
Con Finamate hablas con tus finanzas: "¿Cuánto gasté en comida?" "¿Me alcanza para este gasto?" Respuestas en segundos.
Comprar la casa es solo el inicio. Después vienen:
| Gasto | Rango mensual |
|---|---|
| Mensualidad del crédito | Variable |
| Predial | $200 - $2,000 |
| Mantenimiento (si es condo) | $500 - $5,000 |
| Seguro de hogar | $300 - $800 |
| Servicios (agua, luz, gas) | $1,000 - $3,000 |
| Internet / TV | $500 - $800 |
Consejo: Antes de comprar, registra estos gastos estimados en tu presupuesto de Finamate como si ya los pagaras. Vive un mes con ese "presupuesto ficticio" para ver si realmente puedes manejarlo sin estrés.
Antes de firmar cualquier contrato:
Nunca toques tu fondo de emergencia para el enganche. Si gastas todos tus ahorros en el enganche y surge un imprevisto el mes siguiente, terminarás endeudándote con tarjetas. Más vale dar un enganche menor y mantener tu colchón.
Revisa especialmente: penalización por prepago, qué pasa si pierdes el empleo, si la tasa es fija o variable, y qué seguros te están cobrando.
Enamorarse de una casa que no puedes pagar cómodamente es la receta para años de estrés financiero. Los números siempre primero.
Una casa barata lejos de todo puede costarte más en transporte, tiempo y calidad de vida. Evalúa el costo total: hipoteca + transporte + servicios + tiempo.
Siguiente paso: Si comprar casa es tu meta, el primer paso es ahorrar para el enganche. Lee nuestra guía de estrategias de ahorro que funcionan y empieza hoy. Y para llevar un control claro de tu progreso, crea tu cuenta gratis en Finamate → y crea tu primera meta de ahorro.
No hay edad "ideal" — depende de tu estabilidad financiera y laboral. Lo importante es tener: empleo estable (al menos 2 años), enganche + gastos de escrituración ahorrados, buen historial crediticio, y que la mensualidad no supere el 30% de tu ingreso. Para muchos, esto se logra entre los 28-35 años.
Depende de tu situación. Comprar conviene si planeas quedarte al menos 5-7 años en la misma ciudad, tienes estabilidad laboral y puedes pagar cómodamente. Rentar conviene si valoras la flexibilidad, no tienes el enganche ahorrado, o la zona donde quieres vivir tiene precios prohibitivos para compra.
Lo ideal es 20% (obtienes mejor tasa y menor mensualidad). El mínimo generalmente es 10% para crédito bancario. Con Infonavit, tu subcuenta puede cubrir parte o todo el enganche. Recuerda que además del enganche necesitas 5-8% adicional para gastos de escrituración.
A 15 años pagas significativamente menos intereses en total, pero la mensualidad es más alta. A 20 años la mensualidad es más cómoda pero pagas más intereses. Una buena estrategia: toma el crédito a 20 años (para comodidad) pero haz pagos adelantados como si fuera a 15 años (para ahorrar intereses).
No directamente, ya que Infonavit es para empleados formales que cotizan. Como freelancer, tu opción es crédito bancario. Si tienes un empleo formal además de tu freelance, puedes usar Infonavit o cofinavit. Otra opción es FOVISSSTE si eres trabajador del gobierno.
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